La diversificación puede entenderse como una técnica que te permite destinar capital o cartera a diferentes tipos de inversiones.

La diversificación juega un papel crucial en la reducción de riesgos o volatilidad siendo un medio eficaz de gestión de riesgos o cartera. En esta publicación, profundizaremos en el mundo de la diversificación y comprenderemos cuán importante es para administrar un negocio exitoso. Entonces, comencemos a desentrañar los conceptos asociados con la diversificación.

¿Qué es la diversificación?

La diversificación es un método de gestión de una colección en el que un inversor tiene diferentes tipos de inversiones para reducir la imprevisibilidad de su cartera. Las diversas inversiones tienen bajas correlaciones entre sí.

La diversificación es una estrategia de gestión de riesgos en la que se mezcla una amplia variedad de inversiones dentro de una cartera.

Una cartera está formada por diferentes tipos de activos y opciones de inversión, lo que limita la exposición al riesgo de un único tipo de activo.

El principio subyacente de esta estrategia es que una cartera de varios tipos de activos dará mayores rendimientos a largo plazo. Es porque el riesgo asociado con cualquier activo individual se promedia sobre la cartera total.

Por qué elegir Diversificación

El principal objetivo de la diversificación es maximizar la rentabilidad y reducir el riesgo.

Y esto se logra distribuyendo el riesgo a varias clases de activos en lugar de concentrarlo en un tipo de activo. En caso de que un sector industrial sufra, toda la cartera no sufrirá.

Además, se pueden mitigar los riesgos de fluctuaciones cíclicas o estacionales.

El capital se asigna a una combinación de distintos tipos de inversiones.

La pérdida en un tipo de rendimiento de activos se compensa así con la ganancia en un tipo diferente de vehículo de inversión.

La frase ‘No pongas todos los huevos en la misma canasta’ es el principio fundamental detrás de la diversificación. En caso de que se rompa una canasta, no se pierden todos los huevos ya que el riesgo se mitiga al tener huevos en varias canastas.

Otro enfoque de diversificación

La diversificación también se puede definir como una estrategia comercial en la que una empresa ingresa al mercado diferente de su mercado principal.

Es decir, se extiende a otros campos en lugar de especializarse en su actividad comercial principal. Así se reduce el riesgo de depender de una sola fuente de ingresos.

Los expertos de la industria sugieren para este tipo de asesoramiento de diversificación que todo su capital nunca debe estar expuesto a un tipo de riesgo en particular.

Profundicemos ahora en el mundo de la diversificación y entendamos su funcionamiento.

Conceptos básicos de la diversificación y cómo funciona

A través de la diversificación, los riesgos no sistemáticos se suavizan en una cartera.

El rendimiento positivo de otros activos neutraliza los rendimientos negativos de algunas de las otras inversiones.

Los vehículos de inversión en la cartera responden de manera diferente a las influencias del mercado. Es decir, no están correlacionados y se encuentran de manera opuesta.

Suponga que una empresa invierte $ 1 millón en dos tipos diferentes de acciones.

El 50 % se invierte en acciones de atención médica de la empresa XYZ, y el 50 % se invierte en acciones de petróleo y gas de la empresa ABC.

Si las acciones de la empresa ABC pasan de $ 2 a $ 1 por acción, pierdes el monto total asociado con el número de acciones que compraste en un 50 %.

Por otro lado, si el sector de la salud funciona bien y el valor por acción de la empresa XYZ pasa de $2 a $4, usted gana el doble de la cantidad asociada con la acción que compró. La ganancia en otras acciones equilibra la pérdida incurrida en primer lugar.

Los valores no necesitan moverse juntos. Si invierte en cinco compañías diferentes en un sector, probablemente lo que afecta las acciones de una compañía también afectará las acciones de la otra compañía hasta cierto punto.

Pero si compra diferentes acciones en empresas que pertenecen a diferentes sectores, entonces es menos probable que uno afecte sus acciones en una industria y cambie las acciones en otros sectores.

También puede ir un paso más allá.

 El usuario también puede invertir en diferentes clases de activos, como bonos, acciones y bienes raíces. Las carteras también se pueden diversificar geográficamente. El usuario puede invertir tanto en los mercados nacionales como en los mercados extranjeros.

¿Qué es la diversificación entre clases de activos?

Para que una cartera esté diversificada, se requiere que tenga diferentes tipos de clases de activos. Existen principalmente cuatro tipos de clases de activos. Comencemos a desarrollarlos de inmediato.

1) Existencias nacionales

Estos son conocidos por tener la tasa de rendimiento más alta históricamente. Se incluyen en la cartera para que esté orientada al crecimiento. Pero estas acciones también conllevan un mayor riesgo a corto plazo.

Cuanto más tiempo para recuperarse de los vaivenes del mercado para una cartera, más recomendable es invertir en ellos.

2) Bonos

Estos también se conocen como valores de renta fija. Se caracterizan por brindar estabilidad a la cartera. Estos son más seguros y menos riesgosos que las acciones. Cuando el mercado baja, tienden a hacerlo bien. El interés que pagan los prestatarios por el préstamo es el rendimiento.

Los bonos y bonos del gobierno se consideran los más seguros. Su tasa de rendimiento relativamente más baja es la compensación por su seguridad. Por otro lado, los bonos corporativos, también conocidos como bonos basura, son bonos de baja calidad pero de alto rendimiento.

3) Inversiones a corto plazo

Estos son conocidos por su función de preservar el capital. Estos incluyen un certificado de corto plazo de cuentas de depósito y fondos del mercado monetario. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos o FDIC cubre los CD.

Estos también son conocidos por su seguridad al ganar un poco más que la cuenta de ahorros. Se debe a que el titular del CD, a diferencia de una cuenta de ahorros, no puede mover el dinero por un tiempo determinado.

Los fondos del mercado monetario también brindan una mejor tasa de rendimiento que una cuenta de ahorros. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos no los cubre. Estos pueden perder valor que sucedió en el momento de la Gran Recesión. Pero en general, el riesgo se considera insignificante.

4) Acciones Extranjeras

Las acciones internacionales son generalmente conocidas por sus altos rendimientos y altos riesgos. Sus mercados pueden no verse afectados por los contratiempos internos y, por lo tanto, pueden asegurar la estabilidad en caso de volatilidades en los mercados locales.

Suelen tener un pequeño porcentaje en las carteras diversificadas en general.

5) Fondos de Inversión Inmobiliaria

Estas inversiones suelen funcionar mejor en los períodos de alta inflación. Son fondos de inversión especializados en sociedades de inversión inmobiliaria y sociedades públicas inmobiliarias.

Estos son los medios más accesibles para exponerse al sector inmobiliario.

¿Qué es la diversificación dentro de las clases de activos?

También hay diferentes tipos dentro de una clase de activo. El objetivo principal es repartir el riesgo y maximizar la rentabilidad. A continuación se muestran los diferentes tipos:

1) Fondos Mutuos

Dado que el dinero de las personas se junta e invierte en varios lugares; los fondos mutuos se diversifican automáticamente por naturaleza. Según el tamaño de la empresa, pueden ser de gran capitalización, mediana capitalización o pequeña capitalización. Según el perfil de riesgo de la inversión, pueden ser conservadores, moderados o agresivos.

Algunos fondos mutuos son fondos indexados, es decir, están vinculados a índices específicos como el S&P 500. Pueden ser balanceados o combinados y tener diferentes clases de activos, como acciones y bonos.

2) Fondos cotizados en bolsa (ETF)

Su funcionamiento es similar al de los fondos indexados. Estos se pueden negociar como una acción. Estos también se pueden comprar o vender a lo largo del día cambiando sus precios.

3) Fondos de fecha objetivo (TDF)

Estos también se conocen como fondos de ciclo de vida. Son capaces de cambiar su asignación de activos en función de la edad del inversor. Con el cambio creciente de los inversores, pasan de instrumentos más orientados al crecimiento a instrumentos de renta fija.

Desventajas

Hay muchos aspectos positivos de la diversificación. Pero también hay lados negativos. Puede llevar más tiempo si una cartera tiene demasiadas participaciones.

También es costoso porque el proceso de compra y venta implica diferentes tipos de gastos de transacción y comisiones para los corredores. Además, hay posibilidades de disminuir las recompensas en caso de que se le dé menos peso a una participación beneficiosa.

Supongamos que un usuario ha invertido $120 000 entre seis acciones por igual. Una participación se duplica en valor. Su original invirtió $20,000 en esa propiedad que ahora vale $40,000. Pero dado que gastó $ 120,000 en diferentes tipos de instrumentos, algunos de ellos también podrían estar expuestos a pérdidas.

Al cubrir las inversiones de los riesgos, el usuario está evitando que su rendimiento se duplique debido a la diversificación.

Ventajas de la diversificación

• Reducción del riesgo de pérdida para su cartera o capital general
• Cubierto contra la volatilidad del mercado, además lo expone a diferentes oportunidades de rendimiento
• Mayores rendimientos a largo plazo
• Lo protege de diferentes ciclos de mercado adversos

Desventajas de la diversificación

• Ganancias limitadas a corto plazo
• La gestión requiere mucho tiempo
• Tarifas de transacción, comisiones incurridas

Factores importantes de la diversificación

1. Tipos de inversiones

Un inversor debe examinar minuciosamente el tipo de inversión que quiere realizar antes de tomar cualquier decisión. Estos dependen de varios factores, como la cantidad, el tiempo, la antigüedad, etc. También incluye múltiples clases de activos, como acciones, bonos, efectivo, opciones, ETF, etc.

2. Niveles de riesgo

Debe tenerse en cuenta que la cartera debe estar compuesta por los instrumentos con niveles mínimos de riesgo. Los dispositivos con niveles de riesgo diferentes y disímiles permiten ganancias y pérdidas uniformes.

3. Industrias

Las inversiones siempre deben hacerse en empresas de diferentes sectores y distintas industrias. Esto se debe a que las acciones de empresas de diversos sectores e industrias muestran una menor correlación.

4. Mercados exteriores

Un inversor también debe considerar los mercados extranjeros para invertir, junto con los mercados nacionales. Es porque hay muchas posibilidades de que los instrumentos financieros negociados en mercados extranjeros estén menos correlacionados con los instrumentos negociados en los mercados nacionales.

Entonces, todo esto se trataba de los conceptos de diversificación y sus implementaciones para reducir los riesgos de los negocios. Es esencial para empoderar a una empresa para apreciar el crecimiento sostenible y la existencia rentable.

¡Resumen de la diversificación!

No hay una respuesta correcta o incorrecta a la pregunta “¿cuál es la cantidad perfecta de diversificación?” Un inversor puede encontrar tentador seguir invirtiendo siempre que haya varios instrumentos no correlacionados disponibles en el mercado.

Dados son los siguientes factores que un inversor puede considerar al crear una cartera diversificada:

¿Qué tan importante considera la diversificación para la canalización exitosa de su negocio? Actualícenos con su opinión en los comentarios a continuación.

¿Quiere saber cuál es el tipo de diversificación adecuado para su negocio? Luego comparta los detalles de su negocio con nuestro equipo, y ellos lo guiarán en el proceso.