¿Qué es el préstamo puente?

Un préstamo puente es un préstamo a corto plazo utilizado para financiar una empresa o negocio hasta que la empresa finalmente obtiene su financiación a largo plazo o la empresa asegura financiación permanente. Varias empresas a menudo lo utilizan para eliminar una obligación existente y ayudar al empresario a superar la obligación conducida a la empresa al proporcionar financiación inmediata. Se utiliza para eliminar la escasez de efectivo y “cerrar la brecha” al comprar y vender una casa al mismo tiempo.

Sin embargo, todavía no es el preferido por varias empresas, especialmente las empresas de nueva creación, ya que la tasa de interés que exigen los préstamos puente es muy alta. Estos préstamos generalmente están respaldados por garantías, como bienes raíces o inventario. Los propietarios de viviendas a menudo usan préstamos puente para comprar una nueva casa mientras esperan que se venda su casa actual.

Un préstamo puente es un préstamo a corto plazo que una persona, empresa o entidad toma hasta que obtenga un financiamiento permanente o elimine cualquier obligación existente. Es útil para ayudar a los usuarios a cumplir con sus obligaciones actuales al ofrecer un flujo de efectivo inmediato. Como son a corto plazo, los préstamos puente suelen tener tasas de interés relativamente altas, además de que pueden estar respaldados por algunos tipos de garantías, como inventario o bienes raíces.

Conclusiones clave

• Un préstamo puente es un préstamo a corto plazo que a menudo se toma de 2 semanas a 1 año mientras está pendiente el arreglo de financiamiento más significativo oa largo plazo.
• También es conocido por los nombres de préstamo puente, préstamo de advertencia, préstamo oscilante en algunos países.
• 
  Bridge Financing y Bridge Loans a menudo se usan indistintamente a veces; sin embargo, la financiación puente se utiliza en un sentido más restringido.

¿Cómo funciona el Préstamo Puente?

Préstamo puente, también llamado financiamiento interino, financiamiento de brecha o préstamos oscilantes, cierra la brecha de tiempo en el que se necesita el fondo pero aún no está disponible. Aquí, un préstamo puente actúa como una ayuda para ayudar al empresario oa un individuo en tales situaciones.

Estos préstamos están disponibles tanto para empresas como para individuos, y los prestamistas obtienen una ventaja de estos préstamos al personalizar el préstamo según su elección para muchas situaciones diferentes. Recientemente se ha observado que los dueños de casa también usan estos préstamos para comprar una casa nueva mientras esperan que se venda su casa existente.

En este caso, los prestatarios utilizan el capital de su casa existente para el pago inicial de la compra de una casa nueva. Todo esto sucede mientras esperan que se venda su casa actual. Esto puede proporcionar cierta tranquilidad a los propietarios mientras obtienen algo de tiempo extra.

Sin embargo, dichos préstamos tienen tasas de interés muy altas que otras líneas de crédito como la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Y esto se vuelve difícil para aquellos que no han pagado sus hipotecas lo que se traduce en tener que hacer dos pagos, es decir, el del préstamo puente y el otro de la hipoteca, hasta que se vende la casa antigua.

Características del préstamo puente

Algunas de las características de los préstamos puente se enumeran a continuación:

1. Estos préstamos son de corto plazo y el plazo de estos préstamos oscila entre 12 meses y 24 meses.
2. La garantía colateral se utiliza para respaldar el préstamo. Para poder financiar un préstamo puente, se requiere una garantía sustancial ya que el prestamista enfrenta un alto riesgo de impago por parte del prestatario.
3. El monto del préstamo depende de tres cosas, la seguridad colateral, la calificación crediticia del prestatario y la capacidad de pago del prestatario. El costo generalmente incluye los cargos del impuesto de timbre, la tarifa de registro cobrada y la tarifa de transferencia.
4. Se espera que el prestatario pague el préstamo pagando las cuotas mensuales o pagando el interés hasta que el préstamo completo se pague dentro de dos años.
5. La tasa de interés de dichos préstamos es alta en comparación con los préstamos tradicionales. Depende completamente de la cantidad del préstamo y la capacidad del prestatario para pagarlo, y la garantía que se ha ofrecido para respaldar el préstamo. Otros factores de los que depende la tasa de interés incluyen el precio de venta estimado de su casa
6. Te permite hacer un pago inicial del 20% que se entiende como un “préstamo piggyback”, que es un tipo de préstamo puente que se utiliza principalmente para evitar el seguro hipotecario privado (PMI)

Ejemplo de un préstamo puente

Un ejemplo muy popular de un préstamo puente es cuando la empresa estadounidense Olayan American Corporation quiso comprar Sony Building en 2016.

Para comprar el edificio, la empresa tomó un préstamo puente de ING Capital y obtuvo la aprobación del préstamo a corto plazo rápidamente, lo que permitió a la empresa Olayan cerrar el trato rápidamente en Sony Building con despacho.

Este préstamo ayudó a la empresa Olayan a cubrir parte del costo de compra hasta que la empresa obtuviera su fuente de financiamiento a largo plazo. El préstamo Bridge proporcionó a la empresa un flujo de efectivo inmediato; sin embargo, la tasa de interés era alta, involucrando parte de su garantía.

Elegibilidad para solicitar un préstamo puente

Diferentes prestamistas tienen sus criterios específicos para otorgar préstamos puente a un prestatario. Los siguientes son los criterios más comunes para la elegibilidad:

1. Un individuo privado, sociedad o sociedad limitada.
2. Debe ser mayor de 18 años. El límite superior suele oscilar entre 60 años a 70 años.
3. Se requiere la dirección registrada del país en el que reside el prestatario.
4. Debe tener algún tipo de garantía colateral contra la cual el préstamo pueda garantizarse como una propiedad.
5. Debe ser empleado, autónomo o jubilado.

Costos típicos de préstamos puente

Cuando opta por una hipoteca de préstamo puente, es posible que deba pagar intereses más altos que los pagos de una hipoteca convencional. El inicio de las tasas de interés se produce a la tasa preferencial, más se consideran los costos de cierre.

También puede incluir tarifas relacionadas con la hipoteca y con la propiedad, como la tarifa de solicitud, la tarifa del informe de crédito, la tarifa de depósito en garantía, la tarifa de tasación, la tarifa de originación, la inspección de la vivienda, la tarifa de suscripción, el seguro de título, la búsqueda, etc.

Tipos de préstamo puente

1. Préstamos comerciales y puente

En este tipo, las empresas buscan préstamos puente cuando están esperando financiamiento a largo plazo y necesitan dinero para cubrir los gastos de la empresa en el ínterin.

Por ejemplo, suponga que una empresa está trabajando en una ronda de finanzas de capital que se espera cierre en seis meses. La compañía aquí tiene la opción de obtener un préstamo puente para proporcionar capital de trabajo para cubrir su alquiler, servicios públicos, nómina, costos de inventario y otros gastos hasta que se complete la ronda de financiación.

2. Préstamos Puente en Bienes Raíces

Los préstamos puente a menudo se utilizan en bienes raíces para comprar terrenos. Los préstamos puente se utilizan aquí si un comprador tiene un retraso entre la venta de una propiedad y la compra de otra. En tal tipo de situación, el préstamo puente se utiliza como puente.

Sin embargo, el prestamista aquí es muy particular y ofrece los préstamos solo a los prestatarios con buenas calificaciones crediticias y bajos índices de deuda a ingresos. Los préstamos puente convierten las hipotecas en dos préstamos juntos y permiten a los prestatarios esperar a que se venda su antigua casa.

En la mayoría de los casos de bienes raíces, los prestamistas solo otorgan el préstamo por un valor del 80% del valor combinado de dos propiedades, lo que significa que el prestatario debe tener suficiente capital en la propiedad original y una buena cantidad de ahorros en efectivo.

Préstamos Puente vs. Préstamos Tradicionales

En comparación con los préstamos tradicionales, los préstamos puente son capaces de proporcionar préstamos a un ritmo más rápido mediante la aprobación de la solicitud y la financiación rápidamente en comparación con los préstamos tradicionales.

Sin embargo, el inconveniente de un préstamo puente es que, en comparación con los préstamos tradicionales, estos préstamos son de corta duración con tasas de interés altas y cobran tarifas de originación altas. Estos términos y condiciones son generalmente aceptables para aquellos prestatarios que requieren un acceso rápido y conveniente a los fondos.

Por lo general, están dispuestos a pagar tasas de interés altas porque son conscientes de que se trata de un préstamo de corta duración y planean pagarlo rápidamente con una financiación a largo plazo y bajo interés. Además de esto, la mayoría de los préstamos puente no cobran multas por pago anticipado.

¿Cuándo usar los Préstamos Puente?

Cuando un propietario quiere comprar una casa nueva antes de vender su propiedad actual, los préstamos puente son útiles y es el uso más común de los préstamos puente.

Depende del prestatario cómo usar el dinero prestado, y usan una parte del préstamo puente para pagar la hipoteca de su propiedad actual y luego usan el resto del dinero como pago inicial para la nueva casa. Asimismo, el prestatario utiliza el préstamo puente en forma de una segunda hipoteca que cubre el pago inicial de la nueva casa.

¿Para qué se puede utilizar un préstamo puente?

Las empresas generalmente toman un préstamo puente para cubrir los gastos operativos mientras una empresa espera financiamiento a largo plazo. También se toma cuando se requieren fondos para asegurar bienes inmuebles rápidamente.

Con un préstamo puente, las empresas pueden aprovechar las ofertas por tiempo limitado en algunos recursos comerciales, como el inventario. También son esenciales para que una empresa financie gastos a corto plazo.

1. Un préstamo puente puede ser bueno para usted si ha elegido una casa nueva y ahora se encuentra en un mercado de vendedores en el que las casas se venden rápidamente.
2. Si desea comprar una propiedad pero el vendedor no está listo para aceptar una oferta condicionada a la venta de su casa actual.
3. Si no puede pagar el pago inicial de la propiedad que está dispuesto a comprar sin vender primero su casa actual.
4. Si está dispuesto a cerrar su nueva casa antes de vender su casa actual, entonces un préstamo puente es una opción viable para usted.
5. Cuando no está programado para cerrar la venta de su casa actual antes de cerrar el trato de su nueva casa, entonces un préstamo puente puede ser una buena opción para usted.

ventajas

1. Permita que los prestatarios tengan acceso inmediato a efectivo
2. Ofrezca flexibilidad al comprar bienes raíces
3. Asegure una solicitud más rápida junto con un proceso de suscripción y financiación que los préstamos tradicionales

Contras

1. Puede tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos
2. No es para todos, ya que los prestamistas exigen que los prestatarios tengan al menos un 20 % del capital de la vivienda.
3. Necesita prometer su casa u otros activos como garantía
4. Los prestatarios deben pagar el servicio de la deuda del préstamo puente además del pago actual de la hipoteca.

Alternativas de préstamos puente

Algunas de las alternativas de préstamos puente son-

1. Préstamo con garantía hipotecaria
2. Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
3. Préstamo 80-10-10
4. Préstamo personal, etc.

¡Conclusión!

En la nota final, está claro que podría usar un préstamo puente por su flexibilidad, ya que ofrece a los prestatarios capital a corto plazo para realizar negocios sin ningún tipo de interrupciones.

Le permitirán llevar a cabo actividades comerciales regulares mientras espera que se materialice una fuente de fondos mucho mayor. Para las personas que se ocupan de bienes raíces, los préstamos puente son útiles para cerrar rápidamente las propiedades para adquirir fácilmente nuevos inquilinos. Los términos de su prestamista pueden variar con los préstamos puente y, en general, puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su casa.

Ahora, cuando se trata de si los préstamos puente son buenos o malos, es como cualquier otro vehículo financiero, su utilidad se basa en su situación de vida, situación financiera y economía. Sin duda, es una forma efectiva y fácil de cerrar la brecha en caso de que haya encontrado la casa de sus sueños y no quiera arriesgarse a una oferta contingente.

También puede serle útil en otros casos cuando necesite fondos inmediatos para satisfacer sus necesidades cruciales. Pero con estos préstamos, es posible que deba pagar las tasas de interés más altas, mientras que los costos de cierre también pueden ser costosos. Por lo tanto, puede ser bastante malo para usted financieramente si las cosas no salen según sus planes.

Por lo tanto, es importante que opte por un prestamista que lo guíe a través de todas las opciones y analice sus consecuencias adecuadamente para ayudarlo a tomar la decisión más prudente para usted y su familia.