¿Qué es el mal crédito?

Definición: El mal crédito se define como el historial de una persona de no pagar las deudas a tiempo y la posibilidad de que tampoco pueda pagar a tiempo en el futuro. Se puede decir que una persona tiene un puntaje de crédito malo o simplemente “mal crédito”. Significa que el historial de pago de una persona es terrible y, por lo tanto, su puntaje es negativo.

El mal crédito es el puntaje de crédito negativo de una persona. En términos simples, el mal crédito es un puntaje crediticio negativo que una organización financiera o una empresa calificadora otorga a una persona u organización. Denota el registro de pago de facturas y el pago de pasivos de una persona u organización.

El mal crédito se llama puntaje de crédito bajo. Se dice que las corporaciones tienen un puntaje de crédito malo ya que su historial de pagos no es tan bueno. Se cree que una persona tiene mal crédito si tiene antecedentes de no pagar sus deudas a tiempo o si tiene demasiados préstamos que no puede pagar.

Un puntaje de crédito malo generalmente está por debajo de 580 en una escala de 300 a 850. Uno de los puntajes de crédito más comunes en los Estados Unidos es el puntaje FICO, que lleva el nombre de Fair Isaac Corporation.

Las personas con mal crédito enfrentarán obstáculos para obtener un préstamo o tener una tarjeta de crédito. Una organización o una persona con un puntaje de crédito malo tendrá dificultades para pedir dinero prestado, principalmente a tasas de interés razonables, ya que se considera que son más riesgosos que otros deudores. Esto es válido tanto para los préstamos garantizados como para los no garantizados. Sin embargo, hay opciones previstas para este último.

Causas principales del mal crédito

Algunas de las principales causas del mal informe crediticio son:

• Pagos atrasados
• Cuentas de cobro
• declaración de quiebra
• cancelaciones
• Incumplimiento de préstamos, etc.

Factores que afectan su puntaje de crédito

El puntaje crediticio de un individuo varía de una agencia a otra, ya que cada una de las agencias utiliza su propio algoritmo patentado específico para calcular el puntaje crediticio. Sin embargo, algunos de los factores que pueden afectar el puntaje de crédito son:

• Historial de pagos
• montos adeudados
• Duración del historial crediticio
• mezcla crediticia
• Nuevo crédito

¿Cómo mejorar el puntaje de crédito de uno?

Es posible aumentar los puntajes de crédito de una persona siguiendo unos sencillos pasos. Los pasos incluyen abrir cuentas que se transmiten a las agencias de crédito, mantener una cantidad baja de dinero y pagar las deudas (facturas) a tiempo.

Aunque, puede ser difícil entender cómo y por dónde empezar. Si alguien está creando su crédito desde cero o mejorando sus puntajes, es esencial que las personas en ambos casos aprendan cómo se calculan los puntajes y los métodos básicos para mejorarlos.

Una empresa o una persona no puede aumentar su puntaje de crédito al instante, pero puede mejorar su puntaje de crédito en un mes. Los siguientes métodos se pueden utilizar para mejorar la puntuación de crédito:

1. Verifique el puntaje de crédito

El primer paso es verificar el puntaje de crédito y analizar los factores que afectan el puntaje de crédito. El historial de pago afecta el 35% del puntaje de crédito. La cantidad de crédito de una persona y en qué cantidad lo está utilizando contribuye en un 30 % a la calificación crediticia. Por cuánto tiempo una persona ha utilizado el crédito contribuye el 15%. La combinación de tipos de crédito que uno tiene y la cantidad de veces que una persona ha abierto cuentas de crédito que son consultas duras contribuyen con un 10% cada una.

2. Pagar su antigua deuda

El registro de pagos pasados ​​es el factor más significativo que afecta el puntaje crediticio de una persona. Uno de los enfoques más seguros para garantizar que una persona nunca se atrase en el pago de las facturas o en el pago de los préstamos es elegir la opción de pago automático para el pago. La factura saldrá directamente de la cuenta bancaria el día que haya que pagarla. Uno no tiene que iniciar sesión y pagar las facturas. Uno debe asegurarse de tener suficiente dinero en la cuenta bancaria para cubrir los pagos. Si uno no paga sus cuentas a tiempo, el banco lo transmite como mal crédito a la oficina de crédito.

3. Préstamos a corto plazo

Si una persona toma préstamos a corto plazo y los paga regularmente, su puntaje crediticio aumentará. En este tipo de préstamo, la tasa de interés puede ser mayor, pero es uno de los caminos más rápidos para aumentar el puntaje crediticio. Esta forma es beneficiosa para la persona que busca dar un gran salto, como de un puntaje de 700 a 800, para obtener un mejor préstamo.

4. Tarjeta de crédito garantizada

Las tarjetas de crédito garantizadas o las hipotecas para la tierra pueden utilizarse como préstamos garantizados, ya que el riesgo relacionado con el banco es significativamente menor ya que el deudor proporciona una garantía al banco por el préstamo. Si una persona tiene un puntaje de crédito muy bajo de menos de 600, esta es una opción perfecta. Obtener cualquier crédito sin garantía es dudoso. De esta manera, deben pagar la factura de la tarjeta de crédito o EMI a tiempo para aumentar su puntaje de crédito.

Algunas de las otras formas que FICO sugiere para mejorar su puntaje de crédito malo son configurar pagos en línea, verificar la divulgación de la tasa de interés, pagar la deuda de la tarjeta de crédito y mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito no utilizadas.

Ahora, obtengamos la respuesta a una de las preguntas más comunes que las personas con puntaje de crédito malo hacen con frecuencia:

¿Puede la persona obtener tarjetas de crédito por mal crédito?

La respuesta directa a esta pregunta puede ser sí, pero debe comprender aquí que, en general, es difícil obtener tarjetas de crédito con malas calificaciones crediticias. Sin embargo, puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada con un depósito de seguridad o puede solicitar una tarjeta de crédito con una tarifa anual más alta.

En realidad, en general, las tarjetas de crédito no están aseguradas, pero mientras ofrecen tarjetas de crédito para puntajes crediticios bajos, los bancos tienen la opción de tarjetas aseguradas.

¡Envolver!

En la nota final, está claro que una persona con un puntaje de crédito malo se considera un prestatario riesgoso.

Estas personas deben grandes cantidades de dinero o tienen un historial de cuentas y deudas impagas que, en última instancia, resultan en malas calificaciones crediticias. Esto hace que sea difícil para esas personas obtener un préstamo de automóvil, una hipoteca, una aprobación de alquiler, etc.

Entonces, si desea obtener préstamos fácilmente u optimizar su límite de crédito, debe mejorar su puntaje de crédito.