El modelo de negocio de las Compañías de Seguros canaliza a través de la generación de ingresos poniendo dinero en riesgo. Apuestan al riesgo de que sus asegurados no mueran, sus vehículos no se destrocen por completo o sus propiedades no se quemen. En general, el modelo comercial de las compañías de seguros funciona en torno a la agrupación del riesgo de un pagador y luego la redistribución de ese riesgo en una cartera más amplia.

En este, la compañía de seguros se compromete a pagar una determinada cantidad de dinero por la pérdida (principalmente por enfermedad, daño o muerte) de los bienes que sufra la persona asegurada.

En el proceso, ganan dinero cobrando primas por ofrecer cobertura de seguros y reinvirtiendo esos montos de primas en muchos otros activos que generan intereses.

El proceso de hacer dinero varía de las compañías de seguros de salud a los garantes de propiedad a las compañías de seguros de propiedad. En este post profundizaremos en el modelo de negocio de las compañías de seguros y trataremos de entender cómo canalizan su negocio y ganan dinero. Entonces, comencemos de inmediato-

Introducción al Modelo de Negocio de las Compañías de Seguros

El seguro no es un concepto novedoso. Ha estado en el negocio del comercio durante años y siglos. El seguro es una forma de protegerse a sí mismo oa sus pertenencias.

La compañía con la que tienes el seguro asume la responsabilidad de proporcionar la cantidad indemnizatoria en cualquier daño o pérdida del sujeto asegurado.

Uno tiene que depositar una cantidad específica en intervalos de tiempo predefinidos. Se llama prima. La empresa se queda con esta cantidad y, si hay alguna pérdida de vida o propiedad, la compensa con ese dinero.

Principales Tipos de Seguros ofrecidos por el Modelo de Negocio de la Compañía de Seguros

Hay varios objetos y sujetos que pueden ser asegurados. Los tipos de seguros más importantes son aquellos que son muy populares y suscritos por muchas personas. Estas son de esas cosas que se usan ampliamente o son de suma importancia.

1. Seguro de Vida

¿Qué podría ser más importante que la vida? Nada es más importante en la vida que la vida misma. Por lo tanto, el seguro de vida es el tipo de seguro más popular. Las personas tienen responsabilidades por sus respectivas familias y sus seres queridos y cercanos.

Es por eso que aseguran beneficiosamente sus vidas a aquellos que quedan atrás después de su fallecimiento. La prima por esto se determina de acuerdo con la condición de salud y el historial médico de la persona.

2. Seguro de Salud

Muchos incidentes son imprevistos y vienen como sacudidas en la vida. Tales son las catástrofes sanitarias y las emergencias médicas.

Si una persona se enferma y necesita un procedimiento médico, puede reclamar este seguro y obtener el reembolso.

Las facturas de los trámites son pagadas por la compañía de seguros utilizando el dinero del cliente como cuotas de la prima.

3. Seguro de automóvil

Después de la vida y las enfermedades, el objeto que corre un alto riesgo de daño es el automóvil. Uno usa automóviles y vehículos casi todos los días.

Se desgastan con facilidad. Por lo tanto, uno necesita asegurar el vehículo. Hace que si el coche se estropea algún día o sufre un accidente, la compañía de seguros pagará su reparación.

Los datos como la frecuencia con la que el vehículo necesitará servicio, cuáles son las especificaciones del automóvil y cuál es su rendimiento promedio deben considerarse aquí antes de determinar la prima.

¿Cómo ganan dinero las compañías de seguros?

Dado que administrar una compañía de seguros es un negocio, todos buscan ganancias. El modelo de negocio de una compañía de seguros es muy diferente al de otros modelos de negocio.

Hay dos formas básicas de ganar dinero para las compañías de seguros.

1. Ingresos técnicos

Este tipo de ingreso es una diferencia en la cantidad de dinero recaudado como primas de varios clientes y la cantidad de dinero pagada para reembolsar los siniestros. Si el monto total de los dividendos es mayor que las reclamaciones reembolsadas, la empresa tiene una ganancia.

Requiere que las matemáticas del modelo de negocio sean precisas. Si los ajustes financieros se realizan correctamente, la empresa obtendrá utilidades; de lo contrario, tendrá que soportar pérdidas. Aquí, la cantidad total de primas recaudadas es muy crucial.

Las primas deben determinarse en función de factores como la edad de la persona, el historial médico y otras medidas físicas en los seguros de vida y salud y el rendimiento y mantenimiento requerido.

Las reclamaciones que se van a reembolsar en función de varios factores que son conocidos por el cliente.

2. Renta de inversiones

Las compañías de seguros no necesitan dinero en efectivo para invertir en la construcción de la empresa. Toman dinero de sus clientes y luego lo invierten en otros mercados y negocios.

Los beneficios obtenidos de estas inversiones forman una fuente de ingresos para las compañías de seguros. Estas empresas prefieren invertir en un sector de bajo riesgo donde obtendrán ciertos beneficios.

Esto significa que los ingresos se denominan ingresos por inversiones. Contribuye principalmente al desarrollo y rentabilidad de una compañía de seguros.

3. La cobertura caduca

Si el cliente sobrevive al período por el cual estaba asegurado o no necesita reclamar ningún reembolso, se denomina caída de cobertura. Estos lapsos de cobertura funcionan a favor de la aseguradora.

Si el cliente lleva algún tiempo sin pagar la prima, la póliza queda inactiva y la aseguradora puede beneficiarse de ella.

Si la póliza vence sin que se realicen reclamaciones sobre ella, la aseguradora obtiene ganancias financieras. Es una gran fuente de ingresos para las compañías de seguros.

4. Cancelaciones con valor en efectivo

Si un cliente quiere recuperar todo el dinero antes de que finalice la póliza, esta situación es beneficiosa para las aseguradoras. En este caso, se producen las cancelaciones de valor en efectivo.

La compañía de seguros solo devuelve esa cantidad, que es el interés que ha ganado por la inversión realizada de la prima que ha tomado del cliente.

Las primas que el cliente ha pagado se quedan con la aseguradora, lo que les da margen para obtener ganancias financieras.

Beneficios para las Compañías de Seguros

Las compañías de seguros tienen muchos beneficios además de las ganancias financieras. Estos beneficios trabajan a favor de la empresa y la ayudan a alcanzar los objetivos deseados.

1. Reducir los riesgos aumentando la automatización

La automatización ha allanado el camino para obtener grandes resultados al reducir la intervención humana y los errores humanos en muchos procesos.

La automatización también ha conquistado la arena de las compañías de seguros. Los robots y la tecnología han reemplazado a los humanos. El uso de SaaS (Software as a Service) ha ayudado a esta industria a alcanzar grandes alturas.

2. Fácil acceso a la información del usuario

La información de los usuarios y clientes se puede utilizar de muchas formas y para muchos propósitos. Esta información puede impulsar otros negocios en los que esta información puede resultar útil.

Demuestra ser beneficioso para las compañías de seguros que deseen aventurarse en otras vías comerciales.

Pensamientos finales !

Los modelos de negocios de las compañías de seguros son únicos para cada compañía en función de varios factores que aseguran que no sufran pérdidas y siempre disfruten de enormes ganancias.

Según los datos de la industria, solo el 3% de los consumidores que pagan sus primas de seguro cada año presentan un reclamo. Por lo tanto, el Modelo de Negocio de las Compañías de Seguros está destinado a generar ganancias significativas.

Toman todos los pagos de primas y los invierten continuamente para multiplicar sus márgenes de beneficio.

En la nota final, se puede decir que el medidor que favorece las ganancias siempre se inclinará hacia las compañías de seguros.

¿Qué tipo de pólizas de seguro tiene?

¿Este post cambió sus percepciones sobre sus pólizas de seguros después de conocer el potencial de generación de ingresos del modelo de negocios de las compañías de seguros?