Un préstamo comercial no es fácil de lograr, ya que el prestamista analizará su espacio personal y profesional y luego decidirá si lo otorga o no. Sus puntajes de crédito, los ingresos existentes y cuánto tiempo ha estado en marcha el negocio son muy importantes para el prestamista junto con su propio saldo bancario personal y sus activos.

Es posible que deba pasar por varios pasos preparatorios cuando esté pensando en cómo obtener un préstamo comercial a tasas de interés económicas y en términos favorables. Las finanzas son una parte integral del negocio y, a veces, debido a circunstancias extremas, debe solicitar un préstamo comercial para que la empresa pueda continuar con sus operaciones sin problemas.

También se puede solicitar si está pensando en planes de expansión adicionales, creando crédito para uso futuro, pensando en comprar algún equipo adicional o comprar más inventarios.

La infusión de efectivo es una excelente manera de impulsar el crecimiento de su negocio, ya que ayuda a maximizar su rentabilidad en gran medida.

1) El motivo del préstamo

Si se acerca a cualquier institución financiera o prestamista, la primera pregunta que le hará es por qué necesita este préstamo comercial. Es simplemente una señal de un buen emprendedor si está preparado con su respuesta mucho antes de que alguien le pregunte al respecto.

La respuesta más probable será para una nueva empresa o como colchón de seguridad para circunstancias extremas. Una empresa también puede necesitar financiación para futuros planes de expansión, para gestionar las operaciones diarias o para contratar nuevos empleados.

Cualquiera que sea la razón, debe estar preparado de manera detallada si está interesado en buscar pasos para obtener un préstamo comercial. Es su respuesta la que decidirá si la institución financiera está lista para apoyarlo y financiarlo.

2) Objetivo comercial específico

Es importante ser específico acerca de sus objetivos de antemano si está buscando pasos para obtener un préstamo comercial. Identifique su target y fije el objetivo. Ahora piensa en tu plan de acción que te ayudará a alcanzar tus metas.

¿Qué otros recursos necesitará en el transcurso de los acontecimientos? Determina todos ellos diligentemente para que puedas calcular tus gastos. Recuerde, los prestamistas están interesados ​​en saber cómo se utilizará la cantidad que están sancionando.

Asegúrese de mencionar el propósito de su préstamo al prestamista. Esto lo ayudará a considerar el ángulo y decidir si el negocio necesita ese gasto o no en ese momento en particular.

3) Calcula la cantidad de financiación que necesitas

Es importante saber la cantidad de financiamiento que necesitará si está buscando pasos para obtener un préstamo comercial. No se puede exigir una cantidad de forma aleatoria. Se necesitan estimaciones adecuadas para que pueda determinar el monto real del gasto en particular.

La sobreestimación, así como la subestimación, se consideran desastrosas al solicitar un préstamo, por lo tanto, asegúrese de sus estimaciones si no quiere enfrentar el rechazo. Ambos escenarios proyectan que el empresario no está preparado con una estimación real.

Cree un plan adecuado con una cantidad exacta para que el prestamista quede impresionado por su dedicación y pueda sancionar la ayuda con facilidad. Cuánto tiempo necesitará el dinero y cuándo podrá devolverlo es una pregunta importante que le hará un prestamista.

Esté preparado con un período de tiempo estimado dentro del cual puede cumplir con sus expectativas de préstamo.

4) Realiza tu propia investigación

Realice su propia investigación si está buscando pasos para obtener un préstamo comercial. Es importante recopilar la mayor cantidad de información posible, y eso puede incluir personas que trabajan en diferentes industrias, informes de la industria y estadísticas gubernamentales.

Cuando un prestamista se entera de que ya realizó una investigación viable, crea una impresión favorable que podría incitarlo a darle una segunda mirada. También significa su compromiso con su negocio y que está dispuesto a hacer un esfuerzo adicional para lograr el éxito deseado.

5) Actualiza tu plan de negocios

Debes haber creado un plan de negocios antes de iniciar tu emprendimiento. Este es el momento adecuado para actualizarlo con todos los detalles relevantes. Recuerde que un plan de negocios con una versión actualizada lo lleva un paso adelante si está interesado en tomar medidas para obtener un préstamo comercial.

El prestamista quedará impresionado por tu ingenio y aplaudirá tu iniciativa. Un plan sólido y detallado vende su visión más rápido, ya que puede ilustrar los pasos que tomará con un análisis completo de las acciones pasadas y los planes futuros.

Actualizar tu plan de negocios de manera integral es una marca a tu favor y te ayudará a lograr tu objetivo.

6) Crear estados financieros y recopilar otros documentos

Cree estados financieros si está buscando pasos para obtener un préstamo comercial. El estado de pérdidas y ganancias, el estado de flujo de efectivo y el balance general son los tres estados financieros que un prestamista querrá revisar al principio. También puede crear un informe de proyecto que ayudará a su presentación financiera.

Un estado financiero personal es útil a veces, por lo tanto, prepárese con uno. Cuando una persona está interesada en solicitar un préstamo comercial, debe saber que cualquier prestamista también puede solicitar varios documentos relevantes.

Reúnalos con anticipación, por ejemplo, arrendamiento comercial, contrato de franquicia si tiene una franquicia, extracto bancario comercial, declaraciones de impuestos comerciales de los últimos tres años, extracto bancario personal y declaración de impuestos personales de los últimos tres años.

Más vale prevenir que curar, ya que ahorrará mucho tiempo más adelante.

7) Piense en sus opciones de préstamo

Piense en sus opciones si está buscando pasos para obtener un préstamo comercial.

Hay prestamistas tanto convencionales como no convencionales en el mercado, como bancos, microprestamistas sin fines de lucro, préstamos a plazo, préstamos de la SBA, prestamistas de dinero, tarjetas de crédito comerciales, financiación colectiva, préstamos personales que pueden utilizarse para empresas y cooperativas de crédito.

Piensa en las instituciones que ofrecen el tipo de préstamo que buscas. Elija el que imponga las tasas de interés más bajas y ofrezca flexibilidad en el pago.

Considere cada opción, reflexione sobre los pros y los contras, recopile información relevante y decida cuál es la más adecuada para su propósito.

8) Verifique su puntaje e historial de crédito comercial y personal

Obtenga informes de las tres agencias de crédito Equifax, Experian y Dun and Bradstreet, ya que un prestamista puede solicitar un informe comercial de cualquiera de ellas o de todas. Actualice toda la información hasta la fecha y verifique si hay errores y errores.

Recuerde que el informe de crédito tendrá detalles sobre todos sus préstamos anteriores y si los ha pagado fielmente. Los bancos y otras instituciones financieras también están interesados ​​en la puntuación y el historial de crédito personal. Obtenga su informe de crédito y tarjeta de puntuación para saber cuál es su posición.

Recuerde que es preferible una puntuación superior a 650, mientras que una puntuación superior a 700 se considera buena en el caso de la puntuación de crédito personal. Es mejor mejorar su puntaje e historial de crédito si está buscando pasos para obtener un préstamo comercial.

9) Encuentra garantías

La mayoría de las instituciones financieras o prestamistas de dinero necesitan una garantía en forma de garantía que actuará como garantía contra el préstamo. Esto significa que, en caso de que un empresario no pueda cumplir las condiciones y devolver el préstamo, el prestamista embargará el activo que ha prometido como garantía.

Puede garantizar vehículos, terrenos, edificios, cuentas por cobrar, activos y maquinaria pesada como garantía. En caso de que no tenga nada que mantener como garantía, las instituciones financieras también permiten que un empresario use sus bienes personales para el préstamo comercial.

Recuerde pensar detenidamente antes de decir que sí, especialmente si está pensando en poner sus activos personales como garantía, ya que puede volver a morderlo, por lo tanto, piénselo dos veces antes de tomar esta decisión.

10) Busque el consejo de expertos

Si no está seguro de su elección, puede buscar ayuda profesional para obtener un préstamo comercial. Hay varias oficinas de consulta que cobran ciertas tarifas y ayudan a sus clientes a obtener un préstamo comercial que satisfaga sus requisitos particulares.

Como han estado en este negocio durante mucho tiempo, están al tanto de todos los detalles esenciales y pueden ser una bendición para aclarar sus pensamientos.

11) Planifica tu presentación

Prepare una presentación para el oficial de préstamos si está buscando pasos para obtener un préstamo comercial. Debe ser diligente en sus esfuerzos para que pueda presentar un argumento convincente para que él le dé la oportunidad de establecer su propuesta.

Planifique su convincente presentación comercial de manera profesional con un discurso narrativo, junto con todas las declaraciones y documentos necesarios y relevantes. Asegúrese de incluir un resumen ejecutivo viable, ya que puede inclinar el asunto a su favor.

12) Haz una cita

Haga una cita con el oficial de préstamos o un prestamista si está buscando pasos para obtener un préstamo comercial. Esté completamente preparado con todos sus documentos y presentación antes de pedir una cita, ya que él puede llamarlo en cualquier momento, y si no está preparado, puede tener un impacto negativo en su propuesta.

Es mejor solicitar tiempo suficiente para que pueda presentar su plan ante el prestamista de manera organizada y planificada.

Tome la ayuda de su plan de negocios actualizado, presentación y ayudas visuales para que todos sus puntos se vean bien y el oficial quede impresionado por su ingenio.

13) Solicitar un préstamo comercial

Solicite un préstamo si está buscando el paso final para obtener un préstamo comercial. En este momento, tiene un concepto básico sobre sus propias necesidades y la mejor opción disponible para usted. Ha reducido sus posibilidades y ha seleccionado la que cree que resultará beneficiosa para su organización.

Envíe su solicitud de préstamo junto con los documentos necesarios que el prestamista le ha pedido. Corresponde al prestamista revisar y verificar todos ellos. Proseguirá diligentemente su investigación y dará su respuesta.

Si es a tu favor, te dará el contrato de préstamo. Mejor lea atentamente el documento antes de firmar en la línea de puntos. Consulte las tasas una vez más y busque cualquier otra tarifa que pueda tener un impacto en sus finanzas.

Si tiene alguna duda, límpiela antes de firmar los documentos, ya que es un documento legal, una vez que lo firma, es vinculante para ambos lados.

Un empresario tiene que considerar muchos factores viables si está interesado en solicitar un préstamo comercial. Una persona que está mejor preparada con todos los documentos en orden tiene mejores posibilidades de éxito.

De ahí que se aconseje seguir todos los pasos necesarios para que adquirir financiación como préstamo comercial sea pan comido.