Obtener crédito se está convirtiendo en un desafío cuando necesita ayuda financiera o un préstamo para un propósito específico. Es imperativo que una persona comience temprano en la vida a construir un buen puntaje crediticio y establezca un historial crediticio positivo para obtener independencia financiera.

Sí, no puede mejorar su puntaje crediticio de la noche a la mañana, pero seguramente puede construirlo pieza por pieza a través de prueba y error para lograr los resultados deseados.

Un puntaje de crédito a menudo se considera un factor decisivo o decisivo porque uno bueno puede permitir términos favorables, mientras que uno pobre puede aumentar sus tasas de interés y resultar desastroso.

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que ayuda a adquirir préstamos educativos, préstamos para automóviles, préstamos personales e hipotecas de posibles empleadores, prestamistas y aseguradoras.

1) Emplear un servicio de informes crediticios

Si eres nuevo en el juego de los créditos, puede resultar un poco molesto. Firmar con un buen servicio de informes crediticios puede resultar una bendición disfrazada, ya que le brindará actualizaciones constantes sobre sus créditos.

También recibirá alertas sobre cualquier robo de identidad para que pueda tomar las medidas adecuadas de manera oportuna.

El servicio de informes ofrecerá informes de crédito a intervalos regulares para que pueda controlar su perfil de crédito. Asegúrese de que se ha registrado con una empresa de confianza que también es asequible.

Hable con algunos de sus clientes antes de tomar una decisión para que la empresa que haya elegido pueda ayudarlo a desarrollar sus puntajes de crédito.

2) Conozca sus cuotas

¿Está utilizando más del 50% del crédito disponible en su tarjeta y, en caso afirmativo, recuerde que tendrá un impacto negativo en sus puntajes de crédito? Si trata de limitarse y usar menos del 30 % del saldo disponible, puede aumentar fácilmente sus puntajes de crédito.

Si una persona supera el 80% del saldo, tendrá que enfrentar graves repercusiones en términos de puntajes de crédito. El índice de utilización es muy importante para las agencias de informes crediticios, así que conténgase si está buscando formas de desarrollar su puntaje crediticio.

3) Administrar pagos

Administre sus pagos dentro del tiempo estipulado si está buscando formas de construir su puntaje de crédito. Conoce cuánto debes y realiza el pago dentro del límite de treinta días.

Tendrá que pagar una multa por retraso y altas tasas de interés si ha pagado dentro de los treinta días, pero no afectará los puntajes de crédito.

Una vez que alcance y cruce el límite de treinta días, comenzará a obstaculizar su puntaje de crédito durante nueve meses y si llega a sesenta días, entonces tres años y al llegar a noventa días tendrá que enfrentar problemas graves que se reflejarán durante siete años. Administre sus pagos a tiempo si está buscando aumentar sus puntajes de crédito.

4) Consolide sus cuentas de deuda

Es posible que haya incurrido en varias deudas en su camino para cumplir con los pagos y después de un tiempo manteniendo tantos registros, comience a sentirse como una carga. La consolidación de deuda significa reunir todas las deudas pendientes en un solo lugar para que llevar registros y pagarlas sea más fácil.

Abre un nuevo camino hacia la libertad financiera y le brinda el margen de maniobra necesario para desarrollar sus puntajes de crédito.

Puedes elegir préstamo personal ya que cambiará las líneas de crédito a planes de cuotas fáciles o puedes optar por transferencia de saldo donde tendrás que abrir una nueva tarjeta de crédito y transferir todas las deudas de otras tarjetas a esta.

Al ser una tarjeta con una tasa introductoria del 0%, podrá ahorrar una buena cantidad de tasas de interés. Asegúrese de pagarlo antes de que caduque la oferta introductoria, de lo contrario, podría tener más dificultades financieras.

5) Mantenga todas sus tarjetas abiertas

Los seres humanos tienen la mentalidad de simplemente cerrar la cuenta que ya no les sirve. Mantenga abiertas todas sus tarjetas si está buscando formas de aumentar su puntaje crediticio.

El historial de su informe de crédito es muy importante, y si tiene un historial largo que muestra resultados optimistas, entonces puede moldearlo fácilmente a su favor. Incluso si no está utilizando una tarjeta y no ha sido utilizada durante mucho tiempo, obtendrá puntos brownie por el historial positivo.

Por lo tanto, mantenga abiertas todas sus tarjetas si desea aumentar sus puntajes de crédito porque cada una de ellas tiene un impacto directo en los puntajes.

6) Pilota automáticamente tus facturas

La mayoría de las personas, en general, se retrasan en sus pagos. O no conocen el horario o simplemente están demasiado ocupados para preocuparse por él. Puede configurar un sistema automático para pagar sus facturas si está buscando formas de aumentar su puntaje de crédito.

Varios bancos tienen la opción Bill-Pay que permite al titular de la cuenta configurar pagos periódicos y regulares desde su cuenta automáticamente. Esto resultará de gran ayuda ya que el banco deducirá automáticamente el monto tan pronto como se pague en su cuenta.

Ahora la tentación de no pagar o retrasar el pago no está en tu cabeza.

7) Revisa las cuentas regularmente

Es importante revisar su historial de facturación, revisar sus cuentas y anotar las fechas de vencimiento por separado para que pueda hacer sus planes en consecuencia. Tómese un descanso y piense en cómo puede disminuir gradualmente sus saldos de crédito.

Divídalos en objetivos alcanzables y comience a pagarlos en consecuencia. Establezca un objetivo para usted mismo para que pueda cumplir con la fecha límite fácilmente. Si al final de un mes le queda algo de efectivo extra, utilícelo para realizar pagos en sus tarjetas de crédito para que el saldo adeudado comience a disminuir.

Revisar sus cuentas regularmente le dará la munición necesaria para hacer cambios para que pueda tratar de construir su puntaje de crédito.

8) No dependas del crédito

¿Tiene varios saldos acreedores a su nombre? No dependa del crédito si está buscando formas de desarrollar su puntaje crediticio. Mantenga su responsabilidad de usar solo una tarjeta de crédito y mantener los saldos de todas las demás.

Puede ahorrar fácilmente su dinero asegurando todos los saldos para que vuelva al 0% de interés. No pagues solo el saldo mínimo de tu tarjeta de crédito, sino que comiences a aumentar la cantidad de manera constante para que en poco tiempo puedas pagarla en su totalidad.

Mantenga un registro de todas sus tarjetas de crédito, ya que tiene un impacto directo en su puntaje de crédito.

9) No acepte nuevas tarjetas de crédito

A medida que su puntaje crediticio comience a mejorar, se verá inundado con ofertas de tarjetas de crédito. Diga un rotundo no a las nuevas tarjetas de crédito si está interesado en aumentar su puntaje crediticio.

Una tarjeta de crédito es más que suficiente, aunque, en circunstancias extremas, puede limitarse a cuatro tarjetas de crédito. Empieza a eliminar aquellos que tienen las tasas de interés más altas o tienen las cuotas anuales máximas.

Varios puntos de venta tienen esquemas de tarjetas de crédito existentes, digan un no definitivo si no es a su favor.

10) Mantenga bajo el saldo de su tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito tienen un impacto directo en su historial crediticio, así como en sus puntajes crediticios. Si el saldo de su tarjeta de crédito es igual o superior al 35% del límite total para usted, tendrá un impacto negativo en sus puntajes.

Tendrá que pagar más que el monto mínimo de manera constante para que los saldos de las tarjetas de crédito se reduzcan. Cuando intenta reducir sus saldos regularmente, se verá como una señal positiva en su historial crediticio.

Si tiene varias tarjetas, mantenerse por debajo del límite de crédito del 35% es algo sensato si está buscando formas de aumentar su puntaje de tarjeta de crédito. Recuerda que tienes que pagar en tiempo y forma a cada tarjeta para que tus puntajes crediticios puedan ir aumentando paulatinamente.

11) Opta por las mejores tasas en préstamos y tarjetas

Solicite un nuevo crédito solo si vale la pena. A veces, es posible que necesite un elemento determinado sin el cual su trabajo podría verse obstaculizado. En tal caso, investigue y opte por la mejor oferta disponible.

Asegúrese de estar ahorrando una cantidad significativa porque solo entonces vale la pena comprar una nueva tarjeta. Varios puntos de venta minorista ofrecen descuentos y ofertas para préstamos, mejor lea la letra pequeña y luego decida si optar por ella o no si está buscando formas de desarrollar su puntaje de crédito.

Si le interesa realizar la compra con su tarjeta existente, hágalo.

12) Revise los errores y elimine la información antigua e irrelevante

Saque el informe de su tarjeta de crédito y léalo con diligencia para asegurarse de que toda la información enumerada sea correcta. Es importante saber cuál es su posición y revisar si hay errores si está buscando formas de desarrollar su puntaje de crédito.

Determine si su nombre está escrito correctamente, si su dirección es correcta y si la información de la cuenta es precisa. Asegúrese de que la información desactualizada no esté causando una caída en el puntaje de crédito.

Debe comunicarse con las tres agencias de crédito e informar el problema lo antes posible para que las correcciones o eliminaciones puedan ocurrir dentro del tiempo estipulado.

13) Pague sus facturas a tiempo

Sí, es obvio para todos que pagar sus facturas a tiempo aumenta sus puntajes de crédito. Recuerde, los pagos atrasados ​​o retrasados ​​tienen la capacidad de reducir drásticamente su puntaje de crédito.

Su historial de crédito se ve muy afectado ya que los puntajes de crédito caen rápidamente y el impacto puede durar mucho tiempo. Trate de pagar al menos los pagos mínimos a tiempo para que no tenga que preocuparse demasiado por los puntajes de crédito.

Si está utilizando una tarjeta de crédito para los pagos, determine de antemano la cantidad que desea gastar cada mes y cuánto desea devolver en la tarjeta en ese mes. Recuerda mantener el monto igual o mayor al saldo mínimo mensual.

Tome decisiones viables de acuerdo con su situación financiera porque los recargos por pagos atrasados ​​y las multas pueden tener un impacto directo en sus finanzas restantes.

Si omite pagos con regularidad, su deuda se transferirá al estado de cobranza, por lo tanto, evítela a toda costa si desea aumentar sus puntajes de crédito.

14) Comuníquese con sus acreedores

Si enfrenta dificultades financieras, hable con sus acreedores para que pueda encontrar una solución a sus problemas. Sí, todos los acreedores quieren su dinero a tiempo, pero son conscientes de que los problemas de dinero son parte de la vida y, a veces, las personas no pueden hacer frente a sus créditos y préstamos con regularidad.

El acreedor entonces le dará otra opción de saldo mínimo para que pueda salir de sus dificultades fácilmente y pagarle. Recuerde pagar a tiempo ahora para que aún pueda construir sus puntajes de crédito.

Comuníquese con sus acreedores desde el principio para que pueda negociar nuevos términos si está buscando formas de desarrollar sus puntajes de crédito.

15) Evita el exceso de consultas

Apenas solicites un préstamo o un crédito, el prestamista iniciará una consulta en uno o más burós de crédito para que pueda ver los detalles de tu historial crediticio.

Todas las consultas se informan en su informe de crédito y se enumeran durante al menos dos largos años. Si ha solicitado varios préstamos o créditos, tendrá un impacto adverso y directo en los puntajes de crédito, que disminuirán en gran medida.

Evite consultas múltiples o excesivas si está interesado en desarrollar sus puntajes de crédito.

16) Ten paciencia

Sí, desea desarrollar sus puntajes de crédito, pero acepte el hecho de que es un proceso lento y llevará tiempo. Tenga paciencia en sus esfuerzos y manténgase motivado porque el progreso lento y constante es la demanda del día.

Haga un plan alcanzable y apéguese a él pase lo que pase si está interesado en desarrollar sus puntajes de crédito.

En este momento, debe haberse dado cuenta de lo importante que es el puntaje de crédito y su historial y cómo afecta la situación financiera de un individuo. Tendrá que armar su acto y tomar decisiones viables para que pueda mejorar su puntaje de crédito de manera lenta y constante.

Teniendo en cuenta lo importante que es un buen puntaje de crédito para una persona, comience a vigilar de cerca sus finanzas y aborde los problemas de inmediato para que pueda reparar sus puntajes de manera rápida y diligente.