Nada es gratis en este mundo. Si alguien necesita dinero en efectivo o algún activo, tendrá que pagar algo por el privilegio de usarlo. No puede esperar que otros se lo proporcionen gratis sin ninguna compensación.

Recuerda que este es un mundo práctico y debes estar alerta para sobrevivir. Si requieres algún dinero u otro activo ya sea para uso personal o profesional, piensa y contempla la tasa de interés que otros te van a cobrar antes de pedirlo prestado. Un prestatario tendrá que aceptar pagar una tarifa para obtener acceso al dinero o al activo y es mejor calcularlo por adelantado para que pueda comprender si la propuesta resultará fructífera para usted o no.

Un prestatario siempre está buscando menos tasas y los prestamistas las más altas posibles, por lo tanto, asegúrese de obtener un buen trato antes de firmar cualquier contrato. Se cobra interés en casi todas las transacciones de préstamos e incluye solicitudes como tarjetas de crédito, hipotecas, proyectos de fondos, cuotas universitarias, uso de activos, préstamos comerciales, compra de terrenos y equipos y compensación monetaria por cualquier uso personal.

¿Qué es la tasa de interés?

La tasa de interés se articula en términos del porcentaje del principal real. Cuando una persona o una entidad comercial toma prestado de un prestamista, tiene que compensar al prestamista en términos de dinero extra por el esfuerzo. La tasa de interés es la cantidad adicional que se cobra en términos de porcentaje por el uso del dinero o los activos del prestamista que pueden incluir bienes de consumo, edificios, equipos o vehículos. Se expresa como TAE o tasa de porcentaje anual y se calcula sobre una base anual.

Por ejemplo, está pidiendo prestado Rs. 10 000 del banco al 6 % de interés, entonces deberá devolver al banco el monto adeudado además del interés que es 6/100 * 10 000 = 600. Por lo tanto, 10 000 rupias + 600 = 10 600 es el monto adeudado al banco al el final del año.

Es recomendable estar atento a las tasas de interés más bajas posibles para que tengas que pagar la menor cantidad. Las tasas de interés generalmente se calculan sobre una base anual, pero si es necesario, también pueden expresarse mensualmente, trimestralmente, semestralmente o de cualquier otra forma que ambas partes acuerden.

¿Cuántos tipos de tasas de interés hay?

Para saber cuál es el monto real, deberá pagar una tarifa, deberá conocer los distintos tipos de tasas de interés que se aplican en el mercado y la categoría de la tasa de interés a la que estará sujeto. Cuánto dinero está pidiendo prestado y cuál es la tasa de interés aplicada es una pregunta muy importante que debe abordarse de antemano. El interés generalmente se calcula en términos de interés simple e interés compuesto.

Para un prestatario, es mejor tomar un préstamo con interés simple, mientras que el prestamista siempre optará por el interés compuesto, ya que la cantidad real que el prestatario tendrá que pagar es mucho mayor cuando se calcula a través del interés compuesto que con el interés simple.

Comparando tasas de interés

El interés simple se calcula sobre el principal real como un porcentaje, mientras que el interés compuesto se calcula en términos del principal junto con el interés devengado como un porcentaje.

Recuerde que con el interés simple, un prestatario está pagando una cantidad fija de interés sobre el dinero que ha pedido prestado y su monto de capital no aumenta, mientras que si acordó un interés compuesto, el interés se agregará al monto de capital en un intervalo de tiempo predeterminado y como un prestatario está pagando intereses sobre intereses que su deuda puede aumentar a una tasa muy alta. La mayoría de los prestamistas prefieren el interés compuesto en lugar del interés simple, por lo tanto, asegúrese de hablar al respecto antes de pedir prestado el dinero.

La tasa de interés puede ser fija o variable y, como prestatario, debe predeterminar su trato. Si ha optado por una tasa de interés fija, el porcentaje no cambiará durante la duración del préstamo y seguirá pagando según los términos de su trato. Si ha optado por una tasa de interés variable, fluctuará con el tiempo, ya que depende de varios factores, como el índice de mercado, la inflación y los términos reales de las tasas.

¿Cómo calcular las tasas de interés con la fórmula de la tasa de interés?

Fórmula de interés simple

El interés simple es el método que ayuda a calcular la tasa de interés del préstamo que ha obtenido como pago del préstamo. Se grava sobre el monto principal y se puede calcular fácilmente con la ayuda de esta fórmula

Interés simple = Principal * Tasa de interés * Plazo del préstamo

Si el monto principal que ha pedido prestado es de 10 000 rupias y la tasa de interés es del 5 % y el período de tiempo es de 2 años, entonces su interés simple es

SI = TRP

SI = 10000 * 5% * 2

SI = 10000 * 5/100 * 2

SI = 1000

El monto real del préstamo que un prestatario tendrá que pagar es Capital + Interés simple = 10000 + 1000 = 11000 Rs.

Fórmula de interés compuesto

El interés compuesto se calcula sobre el principal y la cantidad que se acumula durante el período de tiempo establecido. La fórmula para calcular el interés compuesto es

Interés compuesto = P ( 1+ r/n ) ^(nt) – P

La n representa el período de capitalización, P el principal, r la tasa de interés expresada como decimal.

Si el monto principal que ha pedido prestado es de 10 000 rupias y la tasa de interés es del 5 %, el período de tiempo es de 2 años y el período de capitalización es de 1 año, entonces su interés compuesto es

CI = 10000 (1+ 0,05/1) ^1*2  – 10000

CI = 10000 1,05*1,05 – 10000

IC = 10000 * 1.1025 – 10000

CI = 11025 – 10000

IC = 1025

Si compara tanto el interés simple como el interés compuesto sobre el mismo principal con la misma tasa de interés y el mismo período de tiempo, entonces el monto a pagar en el caso del interés simple es Rs. 11000 mientras que el interés compuesto es Rs 11025 que es Rs 25 más. Por lo tanto, opte por el interés simple ya que la cantidad en interés compuesto siempre será mayor.

Factores directos que afectan las tasas de interés

Los prestamistas permiten que alguien tome prestado su dinero para que pueda obtener un retorno de la cantidad invertida. El precio cobrado es en realidad el interés que un prestatario está obligado a pagar a la persona o entidad de la que ha adquirido el préstamo. Algunos préstamos tienen una tasa de interés más alta que otros y esto se debe a los factores que afectan las tasas de interés.

1) Importe principal

Si está buscando una cantidad para pedir prestado, entonces no solo piense en sus necesidades y requisitos, sino que concéntrese en el hecho de cuánto dinero puede devolver de manera realista. Considere sus finanzas y piense en la cantidad mínima que necesita pedir prestado calculando el interés probable que tendrá que pagar por él. Recuerde que cuanto menor sea el monto del capital, menor será el interés calculado sobre él.

2) Calendario de reembolso

El tipo de programa de pago depende de su condición financiera. ¿Podrá manejar el cronograma de pago lo antes posible? Es una pregunta importante que dependerá directamente de sus finanzas y presupuesto. La mayoría de los prestamistas dan la opción de establecer el calendario de pago del prestatario.

Si puede pagar semanalmente, esta es la mejor opción posible para usted, ya que significará una cantidad de interés menor. Durante el interés compuesto, los pagos semanales reducirán considerablemente la cantidad de interés y, a la larga, ahorrarán un dinero precioso. Tome decisiones no según lo que se espera de usted, sino según sus propias capacidades si desea cumplir los términos y condiciones a tiempo.

3) Plazo del préstamo

Las tasas de interés dependen en gran medida del plazo del préstamo. Si opta por un período a corto plazo, significará pagos más altos pero tasas de interés más bajas. Préstamo a largo plazo significará menos paga pero más tasas de interés. La cantidad a largo plazo será mayor en un caso a largo plazo que en un esquema de préstamo a corto plazo.

4) Tasa de interés

La tasa de interés tiene un impacto directo en la cantidad que deberá pagar como intereses sobre la cantidad que ha pedido prestada. Como los prestamistas cobran un interés compuesto, asegúrese de que la tasa de interés sea la menor posible para que pueda pagarla fácilmente dentro del plazo estipulado.

Factores económicos controlables que afectan las tasas de interés

Hay algunos factores que están en nuestras manos y podemos controlar las tasas de interés hasta cierto punto.

1) Situación crediticia

En varios países, las tasas de interés dependen de los informes crediticios y puntajes de esa persona si es para uso personal y de la entidad comercial si se necesita para uso profesional. Un prestamista puede revisar tanto el informe como el puntaje para comprender el factor de riesgo y luego determinar la tasa de interés que va a cobrar. Cualquier cosa por encima de 750 y 80 se considera un buen puntaje de crédito para uso personal y profesional respectivamente y encuentra el favor del prestamista. Si el riesgo es mayor y el puntaje crediticio no es lo suficientemente bueno, la tasa de interés obviamente sube.

Buen informe de crédito y puntuación que se ha construido lenta y constantemente con el tiempo disminuye el factor de riesgo y la tasa de interés es comparativamente más baja. El mantenimiento tanto del puntaje crediticio como del informe crediticio depende del individuo en particular y, por lo tanto, puede moldearlo fácilmente a su favor con un pequeño esfuerzo adicional de su parte.

Factores económicos incontrolables que afectan las tasas de interés

Es importante tener conocimiento sobre los factores incontrolables que inciden en las tasas de interés

1) Políticas gubernamentales

Las políticas establecidas por el gobierno tienen la capacidad de influir en las tasas de interés. Si compra valores excesivos, los bancos tienen más dinero con ellos y, por lo tanto, tiene que reducir las tasas de interés. En el escenario opuesto, cuando el gobierno decide vender valores, el banco se queda con menos cantidad para prestar y, por lo tanto, eleva sus tasas de interés.

2) inflación

Cuando la tasa de inflación aumenta, la tasa de interés también aumenta porque el interés debe compensar la inflación.

3) Demanda y oferta

 La demanda y la oferta de crédito tienen un impacto en las tasas de interés. El aumento de la demanda da como resultado un aumento de las tasas de interés, por lo que hay menos prestatarios. El aumento en la oferta de crédito da como resultado una reducción de las tasas de interés, ya que los prestamistas quieren atraer a más prestatarios para que les pidan prestado.

4) Actividad económica

En cualquier economía, cuando las tasas de interés son las más bajas, la gente tiende a pedir prestado más para poder utilizar el dinero tanto para uso personal como profesional. Las entidades comerciales pueden hacer más planes de expansión y comprar equipos. Esto dará como resultado más oportunidades de trabajo a medida que se gaste más dinero en la estructura económica. Si las tasas de interés aumentan y menos entidades comerciales o individuos optan por endeudarse y esto afecta negativamente la condición económica de un lugar.

5) Tasa de desempleo

El crecimiento económico de un país se ralentiza cuando la tasa de desempleo es alta porque las personas no están dispuestas a gastar su dinero y cuando es baja conduce a un aumento de los salarios y altos costos comerciales. Tanto las tasas de desempleo como las tasas de interés están inversamente relacionadas debido a que un aumento en una resulta en una disminución en la otra.

Conclusión

A estas alturas ya habrás entendido que calcular las tasas de interés es muy importante y son estas tasas las que nos pueden ayudar a determinar la cantidad que debemos pagar si optamos por un préstamo. El interés es en realidad como un cargo de alquiler que debe pagar por el uso del dinero de otra persona. Si el prestatario se considera de bajo riesgo, entonces puede exigir menos tasas, mientras que ocurre lo contrario con la persona que se considera de alto riesgo. Recuerde que el interés es en realidad la diferencia entre la suma de pago y el capital original.